Herkomst van geld bij de notaris: wat u moet weten
woensdag 9 oktober 2024
Waarom vraagt de notaris naar de herkomst van geld?
Bij elke financiële transactie via een notariskantoor wordt gebruikgemaakt van een speciale bankrekening: de kwaliteitsrekening (ook wel de derdengeldenrekening genoemd). Dit is een veilige rekening waarop de gelden tijdelijk worden beheerd voordat deze worden doorbetaald aan de juiste partij, zoals een verkoper bij de aankoop van een woning.
Volgens de Wwft is de notaris verplicht om te controleren waar het geld vandaan komt. Dit betekent dat de notaris:
- onderzoekt van welke bankrekening het geld afkomstig is;
- vraagt naar de herkomst van de gelden, bijvoorbeeld spaargeld, een lening of een schenking.
De notaris is hiermee niet alleen een juridisch begeleider, maar ook een toezichthouder die bijdraagt aan een veilige en transparante afhandeling van uw transactie.
Voorbeeld uit de praktijk: aankoop woning
Stel, u heeft een woning gekocht. U moet de koopsom betalen en maakt het bedrag over naar de kwaliteitsrekening van de notaris. De hoofdregel hierbij is dat de betaling afkomstig moet zijn van een bankrekening op uw naam.
- Spaargeld: Komt het geld van uw spaarrekening? Dan geeft u dit aan als verklaring van de herkomst van het geld.
- Hypotheeklening: Heeft u een hypotheek afgesloten? Dan maakt de bank het bedrag namens u over naar de notaris.
- Schenking of erfenis: Als u geld van bijvoorbeeld uw ouders heeft gekregen of uit een erfenis ontvangt, geeft u dit aan als herkomst van de gelden.
Maar wat als het geld uit verschillende bronnen komt of van een andere rekening dan die van de koper? In dat geval doet de notaris verder onderzoek om ervoor te zorgen dat alles transparant en volgens de regels verloopt.
Wanneer doet de notaris nader onderzoek?
In verreweg de meeste gevallen is er geen probleem. Echter, wanneer het geld niet van een bankrekening op naam van de koper afkomstig is, wordt de situatie anders. De notaris zal dan vragen om aanvullende informatie en documenten.
Bijvoorbeeld:
- Waarom komt het geld van een rekening van een familielid?
- Is er sprake van een lening, schenking of verkoop van een andere woning?
Wanneer er onduidelijkheid blijft bestaan of de verklaring in twijfel wordt getrokken, kan de notaris genoodzaakt zijn om het bedrag terug te storten naar de oorspronkelijke rekening.
“Op basis van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) doet de notaris onderzoek naar de herkomst van gelden die worden gebruikt voor een transactie op zijn kantoor.”
Onvoldoende verklaring? Dit kan de gevolgen zijn
Als er geen bevredigende verklaring wordt gegeven over de herkomst van het geld, dan kan de notaris:
- dienst weigeren: de notaris mag de transactie niet uitvoeren;
- melding maken bij de FIU: Als de notaris vermoedt dat er sprake is van een ongebruikelijke transactie, is hij verplicht dit te melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU).
Dit zijn stappen die de notaris niet lichtvaardig neemt, maar die essentieel zijn om witwassen en fraude tegen te gaan.
Vragen over dit onderwerp? Neem contact op.
Heeft u vragen over de herkomst van gelden of het proces bij de notaris? Westvaer staat voor u klaar. Transparantie en duidelijkheid staan bij ons voorop. Neem gerust contact met ons op voor meer informatie of een persoonlijk advies.