Samen een huis kopen met een vriend of kennis: dit moet u weten

Julia van Doormalen, kandidaat-notaris bij de afdeling familierecht, vertelt graag over de aandachtspunten bij het samen kopen van een woning. De woningmarkt is uitdagend en voor alleenstaanden vaak moeilijk te betreden. Steeds meer mensen bundelen daarom hun krachten. Zo kan de één een huis kopen terwijl de ander huur betaalt aan deze persoon, of kunnen vrienden of kennissen samen een huis kopen. Door inkomens te combineren stijgt het maximale hypotheekbedrag en wordt de droom van een eigen woning haalbaarder. Maar: samen kopen betekent ook samen verantwoordelijk zijn. En dat vraagt om duidelijke afspraken. Door deze afspraken vast te leggen in een beheerregeling, kunt u elkaar hier later aan houden en verkleint u het risico op problemen in de toekomst.

De voordelen van samen een huis kopen
Samen een huis kopen kan niet alleen gezellig zijn, maar kan ook andere voordelen hebben. Door uw inkomens te combineren, stijgt bijvoorbeeld de maximale hypothecaire lening en heeft u dus meer geld om een woning te kunnen financieren. Ook kunt u de bijbehorende (maand)lasten samen delen.

De risico's van gezamenlijk kopen
Aan het kopen van een huis met een vriend of kennis zijn ook risico’s verbonden. De belangrijkste risico's zijn:

• Hoofdelijke aansprakelijkheid
  Er bestaat nog geen speciale hypotheekvorm voor het kopen van een huis met een vriend of kennis. Zo kunt u geen hypothecaire lening krijgen voor uw specifieke deel van het eigendom. In plaats daarvan bent u bij een gezamenlijke hypothecaire lening bij de bank vaak hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele hypotheekbedrag (dit kan anders zijn wanneer u bijvoorbeeld geld bij familie leent). De bank wil namelijk maximale zekerheid dat het geleende bedrag wordt terugbetaald. Dat betekent dat als uw vriend of kennis zijn of haar deel van de hypothecaire lening niet meer kan betalen, de bank bij u kan aankloppen voor het gehele bedrag. U moet er dus wel op kunnen vertrouwen dat de ander zijn/haar deel zal betalen;
• Fiscaal partnerschap
  Zodra u samen een huis koopt, wordt u automatisch elkaars fiscaal partner voor de Inkomstenbelasting;
• Zaken delen
  Samen eigenaar betekent samen delen. U woont niet alleen, dus zowel de woning als de zeggenschap over de woning moet worden gedeeld. Dit vraagt om vooraf goede afspraken maken over bijvoorbeeld de kamerindeling, het huishouden, het ontvangen van gasten, de kosten voor de boodschappen en dergelijke;
• Vordering tot verdeling
  Na vijf jaar kan iedere eigenaar via een juridische procedure eisen dat de gemeenschappelijke bezittingen worden verdeeld, dus ook de woning. Dit heet een vordering tot verdeling. U kunt deze mogelijkheid wel tijdelijk uitsluiten, maar dat kan steeds slechts voor maximaal vijf jaar;
• Gedwongen verkoop
  Als een mede-eigenaar in financiële problemen komt, kan de woning gedwongen worden verkocht, bijvoorbeeld bij insolventie (faillissement). Dit kan gevolgen hebben voor de andere eigenaar, aangezien het aandeel van de getroffen deelgenoot aan een onbekende koper kan worden verkocht.

Maak duidelijke afspraken in een beheerregeling
Wanneer u samen met een vriend of kennis een huis koopt, zorg er dan voor dat u vooraf samen goede afspraken maakt om nadelige situaties te voorkomen. Deze afspraken kunnen niet alleen gaan over de financiële zaken (zoals het betalen van de maandelijkse aflossing en rente en het vastleggen van een eventuele ongelijke inbreng aan eigen geld in de woning), maar ook over praktische zaken rondom samenwonen. Die afspraken legt u vast in een (notariële) beheerregeling (ook wel beheerovereenkomst of beheersregeling genoemd). Mochten er onverhoopt toch problemen komen, dan is er altijd een document met afspraken waarop u kunt terugvallen. Meer informatie over de beheerregeling kunt u vinden in de blog over de beheerregeling.

Conclusie: goed voorbereid samen een huis kopen
Samen een woning kopen met een vriend of kennis kan dé manier zijn om de woningmarkt te betreden. Toch kleven er ook de nodige risico’s aan. Belangrijk is om hier goed over na te denken en om goede afspraken te maken met de mede-eigenaar. Deze afspraken kunt u vastleggen in een (notariële) beheerregeling, zodat u elkaar daar later ook aan kunt houden.

Heeft u vragen of wilt u weten wat een beheerregeling voor uw situatie kan betekenen? Neem gerust contact op met mij of met een van mijn collega’s van de afdeling vastgoed. Wij denken graag met u mee.

Terug naar overzicht